因为用户用工资卡直接当房贷卡，一旦用户离职或者用人单位没有按时发放工资，那么就有可能导致房贷逾期，因所以不建议用户使用工资卡当房贷卡。同时，房贷银行要求本行的银行卡归还房贷，用户的工资卡不一定是房贷银行的银行卡，因此工资卡不一定能派上用场。
用户归还房贷，必须使用指定的银行卡来还款，到了还款日之前，将还款资金存入指定银行卡中，这样还款日当天系统就可以正常扣款。而使用工资卡还款，用户就不会有往银行卡里存钱的操作，这样工资卡余额不足时，将会导致自动扣款失败。使用其他的银行卡还房贷，比工资卡还房贷更有利。当然，用户每月的工资都按时发放，不存在推迟发工资的情况，那么也可以将工资卡作为房贷卡使用。
如果是工资卡是房贷所属银行，可以不把工资卡和房贷卡分开，直接提供工资卡作为房贷卡就行了，工资直接发到房贷卡里自动扣款，省去了转账还款的麻烦。
如果工资卡和房贷卡不是所属银行则最好是分开。
因为很多很多银行的房贷卡都要求是本行的I类卡，不支持其它银行I类卡绑定房贷还款账户。