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21世纪经济报道记者 唐婧 北京报道
3月30日晚间，中国银行发布2022年年度报告。按照中国会计准则，截至2022年12月末，中国银行集团全年实现营业收入6,180.09 亿元，增长 2.06%；实现净利润 2,375.04 亿元，增长 4.47%；实现归属于母公司所有者的净利润 2,274.39 亿元，增长 5.02%；年末集团资产、负债总额分别达到28.91 万亿元、26.35 万亿元，增长 8.20%、8.10%；不良贷款率 1.32%，下降 0.01 个百分点；拨备覆盖率 188.73%，上升 1.68 个百分点。董事会建议派发年度普通股现金股利每 10 股 2.32 元，派息率 30%。
值得一提的是，2022年，中国银行净息差为1.76%，同比上升1个基点，是六大行中唯一一家净息差同比上升的银行。对此，中国银行表示，主要是在人民币贷款市场报价利率(LPR)适度下行，导致人民币贷款收益率下降的背景下，集团抓住美联储加息等有利时机，主动优化资产负债结构，保持了息差的稳中有升。
具体来看，一是受益于美联储加息，积极优化外币资产结构，外币资产收益率提升；二是优化人民币资产结构，人民币客户贷款在生息资产中的占比提升，其中中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比74.45%；三是坚持量价双优，加强负债成本管控，境内人民币负债成本下降。
中国银行还在管理层致辞中表示，该行着力提升精细化管理水平，经营发展基础不断夯实。在向实体经济减费让利、贷款利率大幅调低的同时，加强资产负债主动管理，集团净息差保持稳定，经济增加值稳步提高。坚持降本节支，集团成本收入比下降0.29个百分点，投入产出效率进一步提高。
值得关注的是，2022年末，中国银行普惠型小微企业贷款规模再创新高，贷款余额1.23万亿元，比上年末增长39.34%，高于全行各项贷款增速；贷款客户约75万户，比上年末增长近13万户。全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.81%，进一步让利实体经济。服务渠道进一步完善，千余家普惠金融特色网点完成验收。
2022年，中国银行的私人银行业务也颇具亮点。这一年里，该行创新推出了“企业家办公室”服务，汇聚集团之力打造顶级私人银行服务，通过全方位、全周期、全球一体化的专业服务平台，助力企业家成就个人、家庭、企业和社会责任的长期发展愿景。亚太私行平台建设成效显现，全球一体化服务优势不断巩固。深耕家族信托业务，家族信托客户比上年末增长105.60%，保险金信托规模快速增长，全市场首家落地积分捐赠设立慈善信托。加快培养和充实专业人才队伍，不断完善渠道布局，已在中国内地设立私行中心172家。2022年末集团私人银行客户数达15.96万人，金融资产规模达2.42万亿元。
2022年，中国银行的跨境金融特色优势进一步得到巩固。该行为进出口贸易企业提供涵盖本外币、线上线下一体化的跨境结算服务，集团和境内机构国际结算量分别达7.7万亿美元和3.4万亿美元，均实现较快增长，市场领先优势进一步扩大。全年直接投放进出口贸易融资超过5,500亿元，增速超过15%。全年为外贸新业态客户提供跨境收付款超2,800亿元，增速达85%。继续为国家级贸易展会提供高质量服务，以综合金融服务方案助力贸易与投资对接；组织开展“百场万企”活动，支持贸易高质量发展，在全国30余个地区组织举办150场活动，直接服务对接超过3.3万家外贸企业。
还有一个亮点是，2022年，中国银行跨境理财通签约客户规模及资金汇划量保持同业第一，截至2022年末，签约客户数市场份额超60%，跨境资金汇划市场份额超50%。该行持续为香港居民提供见证开立内地个人账户服务（简称“开户易”），在广东试点澳门居民见证开户业务，成为境内首批在港澳两地同时开办“开户易”的银行，截至2022年末累计开户20.8万户。
同时，该行积极助力人民币国际化发展，努力推动人民币的跨境使用，进一步巩固在国际支付领域的领先优势。2022年末，在全球30家人民币清算行中占13席，继续保持同业第一。持续支持扩大人民币跨境支付系统(CIPS)全球网络覆盖面，集团CIPS直接参与者和间接参与者数量保持同业第一。2022年，集团共办理跨境人民币清算业务741万亿元，同比增长超17%，继续保持全球领先。