21世纪经济报道记者 李愿 北京报道受国际国内等多重因素叠加影响，近期较为稳健的理财产品也出现了一定比例的“破净”现象，并引发了投资者的广泛关注。
一直以来，监管部门高度重视投资者教育保护工作，在资管新规、理财新规等行业法规中，对投资者适当性管理、权益保护等方面进行了明确规范。
“理财产品‘打破刚兑’之后，产品收益随着市场行情变化存在波动，个别产品出现‘破净’情况，但部分社会机构提供的理财市场净值数据并不准确和全面，希望广大投资者能够通过产品发行或销售机构官网、中国理财网等权威渠道查询理财产品净值变化、信息披露等相关情况，客观看待净值波动，根据自身情况选择适合的产品、做好风险管控。”3月15日，银行业理财登记托管中心总裁成家军表示。
工银理财董事长王海璐也表示，今年以来，国内外股票和债券市场出现共振调整，部分理财产品净值也随之出现波动，这是净值化转型后的正常表现。近期市场波动，主要是短时间突发事件带来的，从理财子公司成立两年多以来整体收益表现来看还是比较稳健的。
当日，银行业理财登记托管中心与中国银行业协会联合主办“理财知识进万家”启动仪式活动，各理财公司共同参与，旨在向广大理财投资者普及理财知识，引导大家树立长期投资、价值投资理念。
银行业协会副秘书长张亮在活动上还向理财产品投资者和银行业发布了银行理财投资者教育保护倡议书，提出引导投资者树立正确的理财观念、鼓励银行业严守销售适当性管理准则等八条倡议。
成家军在上述活动中还透露，监管部门高度重视理财产品净值化转型情况，今年理财登记中心还将配合监管部门，针对净值化转型情况开展现场调查。
理财产品投教需多方共同参与据成家军介绍，理财登记中心自成立以来，在监管部门的指导和行业机构的支持下，通过运营中国理财网，组建中国理财网·理财20+论坛等方式，在投资者教育保护方面进行了一些积极探索和有益尝试。从市场实践来看，各家行业机构都非常重视投资者教育保护工作，已经开展了包括文字、视频、漫画等多种形式的、丰富多样的投教活动，并取得了一定效果。
据王海璐介绍，该公司高度重视投资者教育和保护工作，坚持将专业、负责的理念贯穿到理财产品设计、销售、投资和管理的全生命周期，引导和陪伴客户一起面对市场不断变化带来的挑战。
光大理财总经理潘东在上述活动上也介绍，资管新规以来，理财产品打破刚性兑付，对于理财子公司、销售机构，从业人员、投资者而言，都面临一次从思想到行动的蝶变。光大理财不断完善产品体系，推进风险内控建设，由产品体系、销售拓展、合规内控、信息披露等维度，全面开展消费者权益保护工作。
“但是，投资理财产品区别于购买一般消费品，具有跨期性、不确定性和细分专业性，这就使得金融投资者的权益保护相较于一般意义上的消费者权益保护，更加具有复杂性和长期化的特征，仅靠单家市场机构独立开展活动，一方面在系统性和持续性方面稍有欠缺，另一方面存在权威性不足、影响范围不够的问题，难以形成良好声势和广泛影响力。”成家军同时强调。
成家军表示，本次启动仪式，是“理财知识进万家”投资者教育保护宣传活动的开端，未来每年将以进社区、进校园等不同形式开展，期待在监管部门的指导、各家市场机构的大力支持和积极参与下，在推进理财投资者教育保护工作中发挥以下积极作用。“在净值化转型不断深入的背景下，培育理解理财产品风险收益特征、具备良好投资理念的投资者队伍，对于行业机构稳健运营、市场健康发展具有重要意义。”
招联金融首席研究员、中国理财网·理财20+论坛专家董希淼在发布活动上则建议在银行业理财登记托管中心牵头之下，由主要理财公司投资注册一家财商教育公司，作为“正规军”专门开展财商教育、理财培训。“这样，将使银行理财投资者教育活动更加市场化、更具持续性。”
如何做好8130万投资者教育？数据显示，截至2021年末，银行理财的市场规模达29万亿元，存续规模连续三年位居各类资管产品首位；投资者数量达8130万个，创历史新高，其中个人投资者占比高达99.23%，投资者呈现出风格相对保守、风险偏好相对较低的特征。
“银行理财的投资者群体日益庞大，特点和需求也日益丰富，在资管新规过渡期收官的新发展阶段，结合理财产品投资者的结构和特征，做好投资者教育保护工作，是真正实现‘受人之托、代客理财’、促进行业全面净值化转型发展的重要基础。”成家军认为。
董希淼建议，相关机构可应用金融科技手段，提高投资者教育的数字化水平，如通过大数据分析，向不同的投资者推送个性化的金融知识和理财技能，提高投资者教育的针对性和精准性。
王海璐表示，开展投资者教育，核心是帮助投资者根据自身风险承受能力，选择适合自己风险偏好的产品，做出更加合理的投资决策，同时帮助投资者加深对于市场运行的理解，培养理性投资、价值投资、长期投资的理念。“工银理财将与投资者同成长，与行业共进步，协同打造有梯度、有温度、有深度的投资者教育生态，积极为金融市场规范发展和改革进步作出应有贡献，助力营造良好的金融市场生态。”
潘东则表达了不一样的看法，在其看来，其实与其称为“投资者教育”，她更希望称其为“投资者陪伴”，这是个双向互动、共同成长的过程。“未来，在银保监会的指导下，光大理财将和各理财同业一道，以各主流媒体为载体，以客户陪伴为切入点，共同构建金融投资者权益保护的新生态。”
“根据投资者财富规模、风险偏好、年龄结构、投资期限等多维度对客户分层，做好投资者画像，找准投资者偏好，进而提供有针对性的理财产品，会是未来的重点工作。”潘东还表示。
成家军还介绍，除了上述活动外，理财登记中心还将做好不断完善银行理财信息集中登记平台、实现理财产品统一集中登记；致力于搭建行业统一信息披露渠道，制定信息披露行业标准；建成理财产品中央数据交换平台，共建行业统一数据交换标准等工作。