在粤港澳大湾区这片生机勃勃的土地上，5万多家国家级高新技术企业坐落于此，经济总量超11万亿元，产业体系完备，制造业基础雄厚。大湾区金融业立足于服务实体经济，渗透产业链、供应链的金融服务亦在不断升级迭代。
深耕供应链领域多年的渣打银行，与联易融数字科技合作，打造“供应链+区块链”的“双链合一”模式，以供应链金融通过科技能力精准浇筑产业上下游，发挥大企业引领支撑和中小微企业协作配套作用。
作为扎根中国历史最悠久的外资银行之一，渣打从1858年在上海设立首家分行开始，在华业务从未间断。2022年2月，渣打集团宣布在未来三年将投资3亿美元到中国相关业务，以把握中国持续开放所带来的机遇。
南方财经《金融创新在广东》系列报道，对话渣打中国副行长，企业、金融机构及商业银行部联席董事总经理谢雯，讲述渣打银行的“深层贸易融资解决方案”和创新供应链金融服务模式。
南方财经：渣打最新报告《未来贸易2030：趋势与市场》预测，未来10年全球贸易将增长70%，预计达到29.7万亿美元。中国将凭借产业链和供应链的深厚根基，继续成为全球生产核心和贸易增长引擎。作为深耕供应链领域的金融机构，渣打银行在中国有哪些布局？
渣打中国副行长，企业、金融机构及商业银行部联席董事总经理 谢雯：
渣打其实一直特别重视供应链融资，早在10年前，我们就在多个市场推出了供应链融资，包括我们对供应商的订单融资，还有对经销商的订单融资。这一系列的方案在全球都非常行之有效。我们有成立专门的团队去布局它。
近年来，尤其是在国内，我们看到整个供应链的数字化技术、智能化技术有很大的提升。
同时，在金融科技方面，借助于ABCD智能化，人工智能，以及区块链、大数据、云计算这些技术有一些突飞猛进的发展。
从渣打的角度，我们希望搭上这些科技的快车，用更好的方式来服务我们的实体经济。
尤其是在供应链方面，我们希望能够服务于不同的产业不同形态的供应链，比如制造业。咱们的供应链是深的长的，那在整个的神经末梢上，他们需要融资的时候，如何才能以最好的方式、最优惠的利率拿到融资。
南方财经：未来产业体系完备、集群优势明显的大湾区发展机遇巨大，渣打银行为大湾区企业提供怎样的创新服务？
渣打中国副行长，企业、金融机构及商业银行部联席董事总经理 谢雯：
大湾区的战略是我们非常重要的一个战略，已经提到了全球集团的战略层面。
我们的大湾区战略包括几个方面。首先我们非常看好大湾区的创新能力，所以我们有突破传统对企业信贷的一种审批模式。我们提出了一个创新金融方案，我们希望能够对接很多的投资机构，借助他们对一些产业的深层理解，更早地服务那些还没有到成熟期的企业，帮他们提供解决的方案，给他们提供更好的信贷融资。目前这个项目推广得非常好。
第二，从一个数字化的角度，我们也看到整个大湾区有300多种不同的产业集群，而且整个产业集群的供应链是非常发达的。那我们怎么样才能更好地服务整个的供应链？从数字化的角度、供应链金融的角度，我们有一系列的铺陈，咱们今天讲到这个项目就是其中之一。
第三个就是在跨境支付上。我们看到很多企业，尤其是进出口贸易企业，在跨境支付和跨境收款方面，其实现在并没有更好的服务。不光是说成本的问题，还有效率的问题，都不能达到他们所期望的一个效率。那我们也是投资了一系列的项目，比如渣打易收、渣打易付。基于这一类企业的需求，我们用数字化的方式对接单位窗口，给企业提供线上化的审单、一站式的服务，让他们足不出户也可以完成他们的支付交易。
南方财经：资信良好的核心企业供应链债权一直是优质的资产，然而实务中普遍存在着难以厘清供应链关系、核心企业确权难、单证证明文件繁琐、人工运营成本高等问题。渣打在解决这方面的问题有哪些实践？
渣打中国副行长，企业、金融机构及商业银行部联席董事总经理 谢雯：
虽然我们做了很多供应链金融方面的尝试，但是用传统的方法，尤其是对一家外资行来说，我们受到了人工成本以及网点布局的很多限制，所以真正能够触达到的企业是比较少的，所以这个是有限的。
但是我们非常欣喜地看到，我们可以通过技术的手段解决这个问题。比如，渣打讯连跟联易融一起合作推出一款供应链融资项目，它的底层技术是区块链，它围绕着核心企业，用区块链的技术把核心企业的应付上传，然后把它变成数字化的债权凭证。这个数字化的债权凭证可以在整个链条上进行分拆和多级流转，这样我们整个供应链上的中小企业就可以通过数字化的支付凭证、债权凭证拿到融资。这个融资是非常便捷的，从他提出融资需求到收到这个放款，实际上平均只要10分钟。
南方财经：您认为供应链金融在湾区发展的趋势是怎样的？最需要解决的核心问题是哪些？
渣打中国副行长，企业、金融机构及商业银行部联席董事总经理 谢雯：
我目前观察到有三类趋势。
第一类是我们核心企业自己有很强的科技能力，整个管理也都已经智能化了，线上的水平很高，同时也希望对自己的供应链有一个更深更好的管控和优化，所以这时很多核心企业自己搭建供应链金融的平台。那这时候需要银行怎么做呢？银行跟他们的平台进行对接，我们做一个点对点的直接的数据对接，能够第一时间更好地能服务到他们，这是第一类。
第二类是企业自己没有科技能力，希望金融机构给他提供一个更好的服务。这时候我们可以给企业做一整套的方案。
第三种是我们慢慢地积累了数据以后，怎么样能够有很多的中小企业呢？它可能是服务于多家核心企业的。在这种时候因为我们对数据有一个深层的理解，对供应链整个的数据模型和风控的追踪和理解，其实我们也可以搭建经营数字化的一个中小企业的融资服务，这个是我们下一步要去做的。
南方财经：在广东金融创新奖评选中，渣打银行深圳分行的“深层贸易融资解决方案”获得三等奖。这项方案的创新体现在哪里？目前项目执行以来呈现哪些成效？
渣打中国副行长，企业、金融机构及商业银行部联席董事总经理 谢雯：
整个方案它是用了一个互联网思维来打造的。
我们知道互联网思维的几个特点：第一个，基于数据它可以做一个规模化的定制。刚才提到几种不同的产业，每一种产业虽然供应链金融的需求类似，但是也都有自己的特点，我们这个方案就可以根据它产业的不同特点进行快速的迭代，进行一个规模化的定制，使得咱们整个产业的供应链金融可以非常通畅地运行，然后最好跟核心企业的管理模式进行匹配，也能够最好地服务到这个供应链上的中小企业。
请您介绍一下现在的成效。
我们现在推出了22家核心企业的供应链融资项目，服务到了500多家中小企业。比如创维的这个供应链融资项目，我们已经触达到第十一层的供应商。我们知道，围绕着核心企业的第一层供应商，其实它可以凭自己的能力去拿到融资，但是越到深层，其实越难。
所以这个解决方案有个特点，也就是可以触达到深层，这样的话真正地让整个供应链精准地匹配金融资源，能有更好的利益。
现在提到了3060这个双碳目标。我们知道，一般衡量一个企业的碳排放，会看到它的运营以及它的商业模式下所影响的范围，同时还有一个范围三，范围三其实就涉及它的供应链。它在整个供应链的碳减排怎么实现呢？实际上我们必须接触科技的力量，才能去追踪整个供应链上的碳排放的轨迹。我们希望通过对碳排放轨迹的追踪，用数据来影响。等于是在你的信贷分析和信贷决策中引入一个新的变量。这个变量，也就是这个供应链上的企业对环境的影响。
我们希望通过这种方式来更好地促进或者是帮助整个企业和供应链减排转型。这个是我们正在探讨的一个方向。
这个具体是怎样的应用场景呢？
举个例子，比如有一些跨国企业对自己有一个很严格的碳排放要求，也有承诺，比如说2050年就要实现零排放。那在这个过程中它就必须对它的范围三、它的供应链的排放做一定的要求。
为了这个要求，它对它的供应链上的供应商的碳排放数据都会有要求。等于是说产品输出的时候，除了产品的功能适用范围之外，还再加一个新的描述，即碳排放的描述。只有碳排放的描述的指标达到这个要求，才可以成为他的供应商。所以在这个供应链上的企业必须对自己的减排有一定的承诺和要求。
南方财经：在疫情冲击的特殊背景下，部分小微市场主体在经历了两年持续承压后，面临停业风险，小微企业市场退出率上升。这就意味着，如何持续激发1.5亿市场主体活力，成为中国经济2022年能不能稳得住、能不能更进一步的关键因素。
渣打是国内领先的支持中小企业发展的外资银行。自2012年起发布渣打中小企业信心指数，现已成为业内衡量国内中小企业现状和发展趋势的权威指标之一。据您观察，就疫情时期的中小企业信心怎样？在您看来，如何激发市场主体的活力？渣打将在支持中小微企业发展发挥哪些积极作用？
渣打中国副行长，企业、金融机构及商业银行部联席董事总经理 谢雯：
早在10年前，我们就在渣打中国推出了给中小企业的信用贷款，是完全不需要抵押的。我们凭着对中小企业的一个全方位的画像来给他提供这种金融支持。
随着这些年的进步，我们在很多方面做了尝试。
第一步尝试就是我们跟核心企业的对接。有很多的大平台类的企业上面有大量的中小企业。在这中间有非常丰富的交易数据，我们可以拿来丰富我们的信贷分析，提高我们信贷分析的速度。
在这一方面我们投入很多的研究，希望在中小企业的信贷决策的贷后风险跟踪上，我们能够做得更加实效，希望让有价值的真正好的企业能够得到更好的一个金融服务。
第三个是我们做到的渣打易付，其实渣打易付也完全是服务促销企业的一个平台。我们知道，有很多进口商在购汇还有付费速度、时效以及成本上面其实都很难控。因为大部分的传统商业银行的流程是为大企业定制的，那我们怎么样解决他们的问题呢？这个也是我们和一家叫做寻汇科技的科技金融公司一起合作打造的一个平台，所以它有一个为中小企业进口商量身定制的界面。他们通过这个界面，可以有一个比较透明的购汇服务。
那我们下一步还希望通过这个平台为他们提供融资，也希望通过这种平台为他们提供一个锁汇的服务，使他们能够更好地管理汇率风险。这是我们的另外一个尝试。我们接下来也正在打造另外一个服务，希望能够去为在大湾区的大量的跨境电商打造更加便捷的收款服务。
那境外的外汇怎么以一种阳光透明快捷的方式收回来，同时也能够做汇率的一个结算，人民币的一个结算？这个我们马上就要推出了，这个产品已经做好了。
之后我们也希望借助对这些贸易数据的掌握，来给他们提供一个提供公司。因为我们知道他们收款端是在境外，但是他们整个资金需求是在境内，也是一个国内融资的需求。
最后一点就是我们所说的创新金融方案。我们知道，大湾区有非常强的创新活力，尤其是围绕着很多的大企业，他们的生态里有很多这种创意类的。我们怎么样基于对这个行业的了解，基于我们对他们整个的需求的分析，能够在早期给他提供一个信贷服务。
我们知道这一类企业很多融资是股权融资，但是如果有相应的信贷融资的话，可以帮他更好更快地拓展规模。这个也是很有必要的。
南方财经：区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）生效之后，中国通过RCEP区域价值链嵌入全球价值链，“双循环”经济将迎来更长足发展。支持跨境贸易是渣打银行的DNA之一，渣打在这方面有哪些计划和布局？
渣打中国副行长，企业、金融机构及商业银行部联席董事总经理 谢雯：
贸易行业，他们的供应链是非常宽和广的。对他们来说，整个资金的运营成本、资金的运营效率、支付的效率和数字化的管理也成为一个关键点。
近期我们看到，尤其在大湾区，整个跨境电商发展得非常好。那跨境电商需要什么呢？它需要和整个数字化的智能管理体系有一个高度的匹配，所以它的供应链管理怎么样能够非常有效率地管理它的多个SKU(库存量单位)、多个不同的产品线，能够更有效地去实现它的业务的拓展？这时候我们数字化的供应链金融方案就要匹配上。所以渣打在整个数字化上有很多方案在推出，也有很多的尝试。
编 委：于晓娜
监 制：方晓茸
制 作：章启良
拍 摄：肖航 甘俊
撰 稿：方晓茸
编 辑：梁远浩
实习记者：吴杭颖 戴雯玥 金箫
配 音：董家龙
设 计：廖苑妮
通讯员：朱嘉超
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