21世纪经济报道记者朱英子 北京报道3月25日，由北京市银行业协会组织的“首都银行业支持实体服务民生系列工作发布会”之普惠金融专场在线上举行。北京银保监局普惠处副处长臧艳云在会上介绍了该局在普惠金融方面近期重点开展的工作以及取得的成效。
“近期重点围绕增加小微企业信贷供给总量、开展小微企业首贷户专项拓展、优化小微贷款担保结构、完善贷款服务中心建设、加大创业担保贷款投放等方面开展工作。”臧艳云表示，2021年，北京地区实现普惠小微贷款快速增长，超额完成专项信贷计划；在首贷户拓展方面取得积极成效，小微企业服务重心持续下沉；小微信贷供给结构不断得到优化，其中信用贷款占比持续提升；在多层次满足企业融资需求的同时，将小微企业贷款利率始终压降在全国低位水平。
此外，臧艳云提到，在贷款服务中心建设方面，通过政、监、银各方持续不懈的密切联动和共同努力，机制更为理顺、功能不断完善，近期还首次在贷款服务中心落地了创业担保贷款，对促进新市民创业就业形成了很好的引领带动效用。
四大工作重点一是稳步增加小微企业信贷供给总量，进一步增强小微企业贷款可获得性。
臧艳云在会上披露，2021年，北京地区实现普惠小微贷款增速近25%，信贷计划完成率123%，其中，五家大型银行北京市分行充分发挥“头雁”效用，均实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上目标；截至2021年末，北京银行业小微企业贷款余额1.73万亿元，同比增长11.9%；小微企业贷款户数同比增加10万余户。
在户均授信方面，单户授信1000万元以下的普惠型小微企业贷款余额同比增长25.0%，高于各项贷款增速19.4个百分点，贷款户数同比增加7万余户，超额完成全年信贷计划的123.3%。
二是积极开展小微企业首贷户专项拓展工作，持续扩大小微、民营企业金融服务覆盖面，引导辖内银行业不断下沉小微企业金融服务重心。
去年年底，北京银保监局联合市政府七部门印发了《北京市小微企业首贷户专项拓展方案》，短期目标是引导辖内银行加大首贷投放力度，长期目标是探索构建商业可持续的小微企业首贷户拓展长效机制。
臧艳云表示，在政策引领下，北京地区中资商业银行2021年全年新增小微企业法人首贷户1.7万户，发放首贷金额618.3亿元，分别较上年规模增长35.0%、33.7%，贷款服务覆盖面持续扩大。
另外，北京银行业的金融服务重心仍在持续下沉，小微企业户均贷款余额实现大幅压降。截至2021年末，北京地区小微企业户均贷款余额同比下降239.5万元；普惠型小微企业贷款户均余额同比下降61.9万元。
三是推动优化小微信贷供给结构，提高信贷资源配置效能，多层次满足企业融资需求，着重提高信用贷款发放效率。
臧艳云提到，北京地区信用贷款投放力度持续加大，2021年末小微企业信用贷款同比增长近27%，占比较上年同期提升4.1个百分点，信贷供给结构不断优化。
此外，为助力企业融资纾困，北京银保监局通过“应续未续”线索定期核查机制，督导银行扎实开展续贷业务，全年普惠型小微企业贷款累计续贷率保持平稳；积极指导辖内银行大力开展“一次申请、循环使用”的随借随还类贷款，与无还本续贷并行支持小微企业再融资，目前随借随还类贷款占小微企业贷款余额40%以上。
四是持续完善贷款服务中心建设，小微企业融资成本居全国低位。
臧艳云介绍称，2021年以来，北京银保监局与市政府相关部门积极联动，在原续贷中心及首贷中心基础上，探索完善确权融资、知识产权质押融资服务功能，整合四项融资服务，升级建设北京市贷款服务中心，在金融服务小微企业场景应用方面进行了良好探索。
截至2021年末，续贷中心累计完成续贷审批1.1万笔、金额446.3亿元，预估为企业节约过桥成本近10亿元；首贷中心累计完成贷款审批3.4万笔、金额1379.8亿元；确权融资10笔、金额3431.2万元；知识产权质押融资32笔、金额1.6亿元。
“中心对于全辖续贷、首贷、知产质押融资等小微企业信贷业务的带动作用明显。”臧艳云进一步透露，为切实缓解小微企业融资难融资贵问题，北京银保监局联合市金融局等单位在贷款中心每周常态化组织银企对接活动，累计开展专题银企对接52场，涉及金融机构776家次，累计为近1000家企业提供现场咨询；推动落地首贷贴息、担保费补助等财政支持政策，充分发挥财政资金引导撬动作用，帮助企业降低融资成本，真正“让利于企”。2021年，北京地区新发放普惠型小微企业贷款年化利率4.58%，同比下降32个BP，持续处于全国低位。