21世纪经济报道记者 陈植 上海报道
在中国日益进入老龄化社会与民众健康需求持续升温的共振下，众多创投资本纷纷看好互联网健康管理这个赛道的蓬勃发展趋势。
(资料图片仅供参考)
但他们也发现，要找到能够打通“互联网+医疗+医药+保险”闭环的平台，却是一件相当困难的事。
“在欧美国家，医疗与保险支付之间已形成良好的闭环，推动健康管理产业的持续发展。但在中国，两者仍存在较大的鸿沟——目前众多健康管理平台更多聚焦构建互联网诊疗生态——解决医疗医药触达用户最后一公里的问题，却无法有效连接保险理赔端，进一步降低民众自身医药支付压力。”一位长期关注国内健康管理赛道发展的创投机构合伙人向记者表示。这既制约互联网健康管理平台的未来业务拓展空间，也令互联网+医疗+医药+保险难以形成闭环与极强协同效应，彼此促进推动各自业态持续发展。
值得注意的是，上海镁信健康科技有限公司（下称“镁信健康”）正致力于啃下这块“硬骨头”。
近日，镁信健康与上海交通大学医学院附属瑞金医院海南医院共同打造的瑞康健康中心开门迎客。
作为国内首家医院内一站式健康中心，瑞康健康中心将综合性商业保险服务一揽子打包到康付健康·商保服务专区，不仅成为连接医疗、药械与保险的一站式平台，更将保险、医药、健康管理服务在医院场景有效落地，为创新医疗支付业态打开了新格局。
“一直以来，我们始终在扮演修桥者的角色，即架起连接医疗医药服务+保险支付的桥梁，进而构筑互联网+医疗+医药+保险的闭环。”镁信健康首席财务官祁磊接受本报记者专访时表示。这意味着镁信健康塑造了截然不同的业务模式——相比其他健康管理平台侧重打通医药药品触达用户的最后一公里，镁信健康则聚焦解决中国民众的医药支付问题，从源头方面降低民众的诊疗支付压力。
记者获悉，尽管近年医保支付比例逐步提高，但由于商业健康险支付比例不足，中国民众的自费诊疗支付比例仍在50%，令不少民众感慨“看病贵”。
通过创新医疗支付方式降低民众医疗支出负担，激发镁信健康创始团队的创业热情。
2017年8月，镁信健康正式诞生。过去4年多时间，镁信健康致力于创建“互联网+医疗+医药+保险”的新生态，引入各类保险产品创新医疗支付模式，进而解决民众看病贵问题同时，打通民众、医药公司、商业保险机构在医疗+保险领域的深度融合。
此外，镁信健康还尝试从支付端入手，将民众诊疗需求进行聚合，通过打通医疗产业链上下游，帮助民众以更低成本且更便捷方式享受前沿的医疗医药服务。
祁磊表示，过去4年镁信健康迅猛发展，离不开创投股东的赋能。
资料显示，镁信健康先后完成多轮股权融资，融资额达到数十亿元，投资方包括中国人寿再保险有限责任公司、蚂蚁集团、上海生物医药基金、创新工场、华兴新经济基金、北极光创投、博裕资本、礼来亚洲基金等。
“在众多创投股东的鼎力支持下，我们正迅速成长为互联网+医疗+医药+保险生态的搭建者。”祁磊指出。这背后，是镁信健康管理团队深刻意识到，搭建医疗医药+保险支付的闭环的意义不只在于减轻民众医疗支出压力，还有为更多民众获得高质量的医疗和医药资源 。
“我们希望在不久的未来，每个人都能通过创新医疗支付，获得一份保障，从而享受先进的医疗健康服务。”他强调说。
他直言，要全面打通医疗医药+保险支付闭环，还需各方做出更大努力，其中包括打通医院、医保、商业健康保险、医药公司的数据，依托智能化大数据分析技术为广大民众快速制定最经济实惠的医疗支付方案，凭借科技赋能提升保险支付效率等。
因此，镁信健康正以智慧科技为驱动、一面通过金融保险、金融分期、器械租赁等方式帮助广大民众有效解决自费医疗支付问题，一面通过疗程打包购买、会员积分折扣卡降低民众医疗支付费用同时，积极捕捉市场最新需求变化，协同保险公司研发新型保险产品，为民众提供更丰富的医疗保障。
打通“互联网+医药+医疗+保险”闭环 创新医疗支付模式如今，很多人一听到互联网医疗健康平台，都会将它定位成“互联网医疗预约+医药电商平台”。
“或许，这也是当前某些互联网健康管理平台支持业务快速发展的最佳路径——它在解决医药与诊疗服务触达用户的最后一公里问题同时，又能依托民众健康管理需求旺盛的风口，实现业务收入爆发性增长。”前述长期关注国内健康管理赛道发展的创投机构合伙人指出。
但是，镁信健康偏偏不走“寻常路”。
具体而言，镁信健康致力于通过塑造创新医疗支付方案，将医药公司、药房、医疗机构、商业保险公司纳入其中，一面借助保险赔付降低民众医疗开支压力，一面将更多创新药以更低价格、更便捷方式精准触达患者。
“起初，有些人未必理解镁信健康的创新医疗支付模式，觉得我们为何不去涉足互联网医药销售获利，但我们始终坚持要做好创新医疗支付这件事，没有停下脚步。”祁磊直言。
但是，要做好创新医疗支付，的确面临较大挑战。
概括而言，这是一个“鸡生蛋，还是蛋生鸡”的问题——对保险公司与医药公司而言，他们肯定希望互联网健康管理平台的C端用户规模越多越好，有助于降低精准获客成本并实现业务更快发展，对C端用户而言，他们则希望入驻互联网健康管理平台的保险公司与医药公司越多越好，一方面能找到自己投保的保险公司进行医疗赔付以减轻自身医疗开支压力，另一方面则希望拥有更丰富的药品“对症下药”。
“这些年，我们一直致力于寻求三者之间的平衡，创造三方共赢的新局面，即保险公司拥有更高的保费收入以提升赔付能力，医药公司则拥有更多客群扩大创新药普及范畴，民众则在获取更丰富的诊疗医药服务同时，通过高效便捷的保险理赔降低自身医药支出压力，令彼此实现相互提携式的良性发展。”他指出。这无形间塑造了镁信健康的独特业务模式——赋能B端医药企业与保险公司，惠及C端用户。
针对C端用户，镁信健康坚持免费提供大量诊疗、配药购药、保险理赔等服务，持续提升他们的医疗服务体验；面向B端保险公司与医药公司，镁信健康一面协助保险公司研发新保险产品并提供各类运营服务，助力保费规模快速增长，一面则协助医药公司与患者建立深度连接，为各类创新药实现更高的精准获客与销售转化效率。
祁磊直言，尽管这种业务模式未必具备极高的业绩成长爆发性，但它的持续稳健增长根基极其牢固。无论是医药公司还是保险公司，一旦建立合作关系，就会持续推动2B端业务增长。
“事实上，我们还发现2B端的市场拓展空间相当大。”他告诉记者。一是医药公司存在着“以量补价”的需求，即愿意适度降低药价以带动销量增长，为他们实现患者与医药公司的共赢创造较大的操作空间；二是保险公司的营销渠道成本偏高，他们若能通过精准服务降低保险公司渠道成本，就能吸引后者在降本增效同时拿出更多保费用于医疗赔付，如此实现用户与保险公司的“共赢”。
“此外，部分患者的用药依从性不高，经常存在用药不规律、擅自停药、用药剂量不够等问题，我们通过周到服务引导用户养成坚持用药治疗慢性病的习惯，也能推动医药公司业务增长。”他坦言。近年他们还在借助创新医药支付方案与大数据赋能，助力更多医药纳入商业健康险理赔范畴，无形间让更多患者用得上、用得起创新药同时，助力医药公司业绩成长。
截至目前，镁信健康与逾70家保险公司、逾3100家DTP药房、逾30000家零售药房、逾60家知名药械企业开展合作，积累服务数百万全国患者、逾亿张各类保险保单。
祁磊向记者透露，随着平台C端用户持续扩大，他们可以借助更精准的用户画像与丰富大数据，助力医药公司创新药销量与保险公司各类保险保费规模双双增长，以此吸引更多保险公司与医药公司合作，塑造更丰富的药品购买福利与保险保障，给予C端用户更好的诊疗服务体验与医疗福利，塑造彼此相互促进，相互助力的良性发展循环。
“未来，我们还打算加大医疗领域的布局，持续完善互联网+医疗+医药+保险的生态，打通更多数据优化创新医疗支付模式。”他指出。
记者注意到，5月镁信健康将旗下药康付平台升级为康付健康，助力于提供全方位、全人群、全链条的优质医疗健康服务，包括将患者综合福利平台升级为汇聚医疗福利与品质健康服务的创新平台；将服务人群上从患者扩展至健康人群，聚焦家庭健康需求；将用药福利服务扩展至医药服务、保险支付、健康管理等在内的全链条健康服务。
“此外，在持续完善创新医疗支付层面，我们还有很多工作要做，比如某个用户同时拥有医保、惠民保、商业保险，当他需要支付诊疗费用时，到底哪个渠道赔付能最大限度减轻他个人医疗负担，需要智能化大数据分析系统提供最佳的决策。我们正着力构筑这方面的强大科技赋能。”祁磊指出。这也是未来创新医疗支付赛道蓬勃发展的一大业务竞争壁垒。
创投股东既是投资人又是深度合作伙伴值得注意的是，在持续完善创新医疗支付生态的征途上，镁信健康也得到众多创投机构的支持。
2020年3月，中国人寿再保险有限责任公司向镁信健康提供了战略投资。
2021年3月，镁信健康完成了10亿元B轮融资，投资方包括蚂蚁集团、上海生物医药基金、创新工场、华兴新经济基金与北极光创投等。
5个月后，镁信健康又迅速完成逾20亿元的C轮融资。博裕资本、建峖实业投资、礼来亚洲基金、清池资本、中银投德、AIHC瓴健、光大控股、联新资本等均参与投资。
蚂蚁集团副总裁纪纲表示，镁信健康以创新医疗支付为锚点，在消费端聚集患者需求，在供给端将医药公司、药房、保险公司和医院有效整合衔接，形成“医药险”的商业闭环。作为战略投资方，蚂蚁集团认可镁信健康在创新支付领域深耕的战略价值，也将持续支持它高速发展，共同努力为民众缓解医疗支付难题、提供更优质保障。
创新工场董事长兼CEO李开复指出，镁信健康在健康险领域已成为最大的药品保险合作方和支付方，先后推出高值药品金融分期业务、疗效保险等多个创新业务，令镁信健康在医药险闭环链条的优势明显，吸引他参与投资。
在祁磊看来，创投股东的鼎力支持，令镁信健康各项业务发展迅速迈入快车道。
比如镁信健康正积极为多层次医疗保障体系建设提供支持。2020年底起，它先后为“苏惠保”、“西湖益联保”“沪惠保”等多款普惠型补充医疗保险提供综合运营服务。
这些全新保险品种也被称为“惠民保”，是由政府组织、商业保险公司承办的介于商业健康险和基本医疗保险、大病保险之间的保障产品，并以“一城一险”方式，根据每个城市的疾病和人群等特点专属定制特药报销方案，有效降低个人医疗支出占比。
在惠民保产品运营期间，镁信健康的主要职能是为保险公司提供一站式的特药风险解决方案，包括特药目录设计、特药一站式结算，解决老百姓对昂贵的创新肿瘤药、罕见病药自费负担和可及性问题，为更多民众提供更好的医药健康服务。
如今，镁信健康已服务超70个惠民保项目、覆盖面达到80多个城市与逾7700万人群。
“这背后，是众多创投股东的助力，让我们更有底气做好这项工作。”祁磊表示。比如公司重要创投股东——上海医药和中再寿险的持续供药和稳定风险管控能力，充分发挥了“连接器”作用，高效提升多地民众药品可及性并缓解医疗费用负担，助力当地持续完善多层次医疗保障体系。
“目前，我们针对惠民保的运营原则是保本微利，既能确保这些品种持续稳健运营，又能将更多医药医疗福利惠及更多民众。这得到众多创投股东的支持，因为他们认为一个优秀的企业，首先要肩负起相应社会责任——尽己所能解决民众看病难看病贵等社会性问题。”他指出。此外，蚂蚁集团的入股，还给镁信健康带来更强的“互联网基因”。
以往，镁信健康的业务风格偏向医疗医药服务机构，对市场变化的反应速度未必足够的“迅速”。在蚂蚁集团投资入股后，后者提供了众多智能化技术与互联网思维，有效推动镁信健康持续提升用户的诊疗+保险理赔体验。”他指出。
在祁磊看来，如今众多创投股东既是投资人，又是业务合作伙伴。目前他们正与众多创投股东积极合作，借助后者的科技赋能与产业链整合优势，更大力度地赋能保险公司、医药公司与医疗机构，进而将更丰富的诊疗药品福利惠及更多民众。
此外，在创投股东的全力支持下，镁信健康正全力推动惠民保的诊疗赔付服务更加精细化——即以商业健康险目录形式，在风险可控情况下衔接更多优质医疗资源；联合更多医药公司创新支付模式实现风险共担；通过精细化、属地化的健康服务运营提升民众服务体验与续保率同时，探索业务模式从“病后赔付”向“疾病预防”转变。
“未来，我们希望中国民众看病只需带好两张卡，一是医保卡，二是镁信卡，后者可以对接民众各类医疗保险保单——他们的医疗支付与个性化诊疗需求都能通过这张镁信卡得到完美解决。”祁磊坦言。