南方财经全媒体记者 郑嘉意 北京报道
截止目前，保险业已有73家人身险公司完成三季度偿付能力相关信息披露。
(资料图)
偿付风险方面，受保费收入、实际经营条件影响，人身险公司综合及核心偿付能力普遍下滑，但仍维持在稳定区间。综合偿付能力充足率方面，61.64%人身险公司集中于120-200%间；核心偿付能力充足率方面，71.33%人身险公司相关数据集中于90-150%间。风险评级上，共有华汇人寿、中韩人寿等6家公司最新一期风险综合评级为C，未达监管要求。
经营业绩方面，人身险公司保费收入整体回温，但盈利能力尚有不足。73家人身险公司保险业务收入共计2.4万亿元，同比增长3.72%；净利润共计1250亿元，同比下滑达到29.37%。同时，行业马太效应持续增强，寿险“老七家”(中国人寿、平安人寿、人保寿险、太保寿险、新华保险、泰康人寿、太平人寿)净利润合计1279.98亿元，占32家盈利人身险公司总利润的89.7%。
偿付能力总体稳定 6家公司风险综合评级未达标
受盈利情况不佳、计量方式调整等因素影响，人身险公司2022年三季度整体核心及综合偿付能力较2021年同期有下滑，但均维持在“安全区”，无公司低于监管要求。
综合偿付能力充足率方面，共有63家公司相关数据不及去年同期，1家公司维持在100-120%间、18家公司维持在120-150%间、27家公司达150-200%，另有27家公司高于200%。核心偿付能力充足率方面，共有65家公司数据同比下滑，10家公司核心偿付能力充足率达60-90%、31家公司达90-120%、17家公司达120-150%，另有15家公司大于150%。
依照2021年1月银保监会最新修订的《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司偿付能力共有“核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级在B类及以上”三条“及格线”。
三季度，已完成披露的73家人身险公司在核心及综合偿付能力上均已满足监管要求，但仍有华汇人寿、中韩人寿、合众人寿、百年人寿、三峡人寿、渤海人寿6家公司最新一期风险综合评级为C类，未达监管要求的B类红线。
“偿二代”二期工程执行下的新评级中，风险综合评级持续细化，评价类别在原有A、B、C、D类的基础上，细分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、C、D类。
其中，C、D类仍为不达标，C类意味着公司偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大；D类则意味着偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重。
如最新一期风险综合评级为C类的合众人寿在偿付能力报告中表示，公司2022年二季度风险综合评级不达标主要为操作风险较大所致，三季度公司已围绕经营各模块开展自评工作，从人员、系统、流程、外部事件等风险因素展开识别；百年人寿则表示，公司最近两次的风险综合评级结果均为C类，主要由于操作风险中公司治理方面仍有风险，目前，公司正根据监管要求积极推进公司治理相关问题整改工作。
除不断推进公司治理，改进操作风险、战略风险、声誉风险及流动性风险外，仍有公司通过增资、扩股等方式提升偿付能力，改进风险综合评级。如中韩人寿方面表示，公司二季度评级结果变化主要受偿付能力充足率下降致部分可资本化风险指标得分较低影响，公司引战增资已于7月份得到监管批复，3季度末综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率大幅提升，可资本化风险指标得分情况好转。
据银保监会披露，今年7月，中韩人寿引战增资计划已获批复，注册资本增加至30.012亿元，正式由中外合资公司变为中资保险公司；控股股东为浙江东方金融控股集团股份有限公司，实际控制人为浙江省人民政府国有资产监督管理委员会。
监管方面，在细化准则、强化监督、推进公司治理及风险防控之外，近日，银保监会还对过往偿付能力披露中存在疏漏的公司作出通报批评。
如11月内，银保监会财务会计部已就偿付能力数据不真实问题对5家保险公司进行通报，涉及公司包括诚泰财险、国华人寿、中华联合财险、珠江人寿及弘康人寿。
据悉，上述公司均存在未按规定计提最低资本问题、虚增偿付能力问题。银保监会方面表示，各保险机构应引以为戒，不断加强偿付能力管理工作，严格按照相关法律法规和监管规定编制偿付能力报告，确保偿付能力数据真实准确，持续提升偿付能力工作质效。
马太效应持续强化 寿险“老七家”净利占盈利险企净利近九成
业绩方面，负债端，73家人身险公司保险业务总体呈回温趋势，收入共计2.4万亿元，同比增长3.72%；投资端，受权益市场持续波动影响，人身险公司投资收益率下滑、拖累净利，73家公司净利润共计1250亿元，同比下滑29.37%。
上述73家人身险公司中，共有32家前三季度实现盈利，金额共计1426.9亿元，41家亏损，金额共计213.6亿元；其中25家公司由盈利转亏，14家公司亏损持续扩大。对比2021年同期，仅有平安寿险、人保健康、泰康养老等6家公司实现净利正增长，其中，平安寿险净利增长最高，较去年同期增加275.09亿元。
多家企业公告显示，人身险前三季度盈利能力不佳主要受投资端权益市场波动影响。
如新华保险前三季度净利润达65.61亿元，同比减少54.45亿元；第三季度净利润仅为5.36亿元，投资收益率为0.77%，综合投资收益率为-0.18%。三季报中，新华保险表示，公司季度业绩下滑主要原因为去年同期净利润基数较高，且本期受资本市场低迷的影响，投资收益减少，导致本期净利润同比变动较大。
不止新华保险，三季报显示，受地缘政治冲突持续、海外通胀急速上升、经济增长放缓等因素冲击，风险、私募股权的投资、募资和退出均受到不同程度影响，多家大型保险公司投资收益较去年同期有所下滑。如；中国太保投资资产年化净投资收益率为4.1%，同比下降0.2%。
同时，数据显示，人身险行业内马太效应持续强化。寿险“老七家”前三季度净利共计1279.98亿元，已超越行业总利润1250亿元，占盈利人身险公司总利润的89.7%； 除“老七家”外，净利润排名前10的人身险公司另有友邦人寿、阳光人寿及人保健康3家，均隶属头部大型保险机构。
其中，平安寿险净利最高，达592.22亿元；中国人寿紧随其后，净利润达346.1亿元；太保寿险为136.31亿元；泰康人寿为78.66亿元；新华保险为65.61亿元；友邦人寿为40.57亿元；人保寿险为36.92亿元。
（图片信息：前三季度人身险公司净利润前10名单；信息来源：企业公告）