2022年，广东金融业呈现稳字当头、稳中求进的发展特点，为服务好实体经济、稳定宏观经济大盘奠定了坚实基础。4月18日，人民银行广州分行发布一季度广东金融统计数据，从与实体经济增长匹配性角度看，广东社会融资规模增量稳步扩大，贷款保持两位数以上平稳较快增长，增速比主要经济指标名义增速高出一定幅度，说明金融对实体经济仍然保持较大支持力度，流动性供给合理充裕。2022年以来人民银行广州分行坚决贯彻稳健的货币政策灵活精准、合理适度要求，把服务实体经济放到更加突出的位置，政策发力适当靠前，持续加大货币政策工具运用力度，更好发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，着力增强广东信贷总量增长的稳定性，优化信贷投向结构，降低综合融资成本，为广东疫情防控和经济高质量发展营造适宜的货币金融环境。
一是，综合运用货币政策“工具箱”，落实降准降息政策。人民银行广州分行综合运用多种货币政策工具，优化存款利率自律管理，引导金融机构自主合理定价，维持存款市场竞争秩序，保持存款利率合理稳定运行，稳定银行负债成本。通过提供低成本政策资金，支持和督导银行机构给普惠小微企业、“三农”主体等提供低利率的贷款资金。3月份，广东省辖内商业银行新发放小微企业贷款加权平均利率为4.47%，比去年同期下降27个基点。
二是，引导金融机构增强信贷总量增长的稳定性。2022年第一季度，人民银行广州分行促进金融总量平稳适度增长，保持流动性合理充裕。加大对实体经济的信贷投放，专精特新“小巨人”贷款同比增长七成，人民银行广州分行累计投放再贷款、再贴现资金达454亿元。
三是，实现对疫情可能触发的应急场景和所涉国库业务“两个全覆盖”。新冠疫情发生以来，人民银行广州分行迅速制定国库疫情专项应急“三套预案”，包括防疫资金拨付应急预案、同城异地办公应急预案、远程接管应急预案，并组织开展应急实战演练，为保障疫情防控期间国库服务连续运行吃下“定心丸”。组织省内各级国库第一时间开通防疫资金拨付“绿色通道”，主动对接财政部门的拨款安排，7×24全天候待命办理防疫资金和重大民生资金拨付。在依法合规、自主协商前提下，对受疫情影响暂时遇到困难、有发展前景的小微企业和个体工商户保持其信贷稳定性，视具体情况给予延期还款、展期续贷、降息降费、征信记录保护等纾困支持。一季度，银行机构普惠小微贷款延期还本本金370亿元。
2022年第一季度以来，疫情多点散发进一步加大了中国经济面临的下行压力，同时俄乌冲突持续也加大了全球通胀和经济压力。广东省也面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。在此背景下，亟需进一步加大逆周期政策调节力度，通过降低综合融资成本激发实体经济融资需求，同时引导金融机构积极运用降准资金支持受疫情严重影响行业和中小微企业。
面对严峻形势，我们可以看到，人民银行广州分行需要深入落实稳健货币政策灵活适度的要求，加大稳健货币政策的落实力度，把服务实体经济放到更加突出的位置，突出“四个聚焦”，全力助企纾困，为稳定广东宏观经济大盘、促进经济高质量发展提供有力的金融支持。坚持主动应对、提振信心，强化跨周期和逆周期调控力度。
一是，按照靠前发力、协同发力、精准发力的总体思路，推动投融资在增量上适度增长、总量上结构优化、存量上结构调整。更好满足小微企业、个体工商户、新型农业经营主体以及新市民的需求，不断提升服务覆盖率、可得性和满意度。
二是，继续保持新增贷款适度增长，为稳定宏观经济大盘营造适宜的金融环境。精准对接国家重大项目，做好专精特新“小巨人”领域的信贷投放，支持好适度超前开展的基础设施投资。
三是，落实新出台的降准政策，用好再贷款、再贴现、普惠小微贷款支持工具、碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用、科技创新专项再贷款等多种货币政策工具，更好发挥总量和结构双重功能，保持流动性合理充裕，促进信贷规模保持平稳增长，加大对乡村振兴、普惠小微、制造业以及绿色、科技创新等领域的信贷投入，不断加强对广东经济高质量发展的金融支持。
【作者韩永辉系广东外语外贸大学广东国际战略研究院教授、博导、珠江学者，广东省人大常委会财经决策专家；麦靖华系广东外语外贸大学经济贸易学院研究助理；本文是广东外语外贸大学黄埔研究院研究课题（HP2021009）的阶段性成果】