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支付行业年内首张千万元级罚单落地 开出千万罚单旨在什么2022-02-17 11:25:12 | 来源:城市金融报 | 查看: | 评论:0

支付行业年内首张千万元级罚单落地。近日,中国人民银行上海分行公布的行政处罚信息显示,快钱支付清算信息有限公司因四项违法行为被处以罚款1004万元。具体来看,四项违法行为包括违反账户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易。这是农历虎年监管部门开出的首张千万级别罚单。

近年来,支付行业罚单数量增多、大额罚单频现,透露出金融监管部门根治支付行业乱象的决心。今年以来,已经有近10家支付机构收到罚单,罚单总额超过4000万元。2021年,支付业50余张罚单中,千万元级别的就有4张。

近年来,支付行业通过技术革新和产品创新,顺应消费转型升级趋势,满足了社会公众多样化的支付需求。但在高速发展的过程中,部分支付机构合规意识薄弱,偏离了提供支付服务的本源,更有部分机构为灰色交易提供支付手段,甚至沦为洗钱等违法犯罪活动的通道。风险苗头相继暴露,亟须从严监管,引导支付机构回归本源。正因如此,近几年,针对支付行业的违规处罚增多。尤其是反洗钱成为当前支付机构被处罚较为集中的领域。以处罚信息公布较为密集的2021年7月为例,超过10家支付机构被处罚,合计罚没金额超4000万元。从处罚的原因来看,反洗钱成为“重灾区”。接下来,反洗钱仍将是监管关注的重点之一。有报告指出,2021年开具的反洗钱罚单达到1460张,占比15.84%,数量较上一年大增50%。

反洗钱罚单呈现数量多、金额大、覆盖面广等特点,说明一些机构反洗钱风险管理水平较弱,给全行业敲响了警钟。同时,罚单涉及较多支付机构等非银行金融机构,也说明随着移动互联网的发展,洗钱活动呈现出高频化、跨国化、专业化、互联网化等特点,尤其是利用新型技术、新型商业模式等形式进行洗钱犯罪的行为越来越多,反洗钱工作面临新挑战。

在严监管的态势之下,对于支付机构来说,应在业务开展、产品创新与防范风险之间找准平衡点。随着数字支付创新发展,支付风险的传播更快、影响更广、防控更难。但是,仍有部分机构对相关风险的复杂性、长期性认识不足,对风险防控的紧迫性、艰巨性估计不够,对风控体系建设缺乏投入、行动迟缓。当前,需要认识到,严监管是为支付行业的高质量发展护航,将有助于整个行业走得更远、走得更稳。因此,支付机构须坚守合规经营底线,牢固树立底线思维,把安全发展贯穿到支付的全链条、全过程。

针对风险点集中的反洗钱领域,支付机构尤其应加强自身的风险管控力度,强化对自身支付通道的管理,清理账户、客户、清结算等关键环节的风险点。还可通过增强反洗钱系统的设计及甄别能力,升级技术手段,增加客户信息识别的有效办法等手段,强化自身反洗钱能力。此外,支付机构还应加快转型,调整对旧有发展模式的路径依赖,更多在自身技术上深挖潜力。通过提升服务数字经济、智能制造等新兴产业的能力,通过支付与技术的融合培育起参与市场发展和竞争的新优势,共同助推整个支付行业完成由量到质的转变。(陈果静)

标签: 开出千万罚单 支付行业 千万元级罚单 行政处罚

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